Zainwestuj w... emeryturę
Jak poprawić stan domowego budżetu, by na emeryturze móc w pełni cieszyć się życiem? Przede wszystkim – należy zadbać jak najwcześniej o systematyczne oszczędzanie pieniędzy i mądrze je lokować.
Propozycje ministerialne, które pojawiają się wraz z kolejnymi potrzebami i problemami budżetowymi na poziomie państwa, sugerują czasem niecodzienne rozwiązania. Tak było np. z projektem ograniczenia wielkości składki, która naliczana jest od naszego wynagrodzenia i trafia do wybranego otwartego funduszu emerytalnego. Miała ona, w wysokości większej o ponad 4% pensji brutto trafić do... ZUS. Wniosek ten, skrytykowany nawet przez ekonomistów z Komisji Nadzoru Finansowego, nie został co prawda wprowadzony w życie. Niemniej jednak uświadamia nam, że w tej trudnej sytuacji gospodarczej powinniśmy samodzielnie zadbać o stan naszego konta na emeryturze.
Najlepszym sposobem na poprawienie kondycji naszego domowego budżetu jest niewątpliwie oszczędzanie pieniędzy. Aby jednak oszczędzanie odbywało się w sposób rozsądny, nie wymagający od nas wielkich wyrzeczeń, należy je odpowiednio zaplanować. Podstawową zasadą mądrego oszczędzania jest systematyczne odkładanie określonych kwot pieniędzy. Jeśli na przykład zdecydujemy się na comiesięczne wpłaty na lokatę 150-200 zł, już po roku zgromadzimy na rachunku gotówkę będącą równowartością netbooka. Skoro jednak naszym celem jest lepsza emerytura, możemy ustalić, że w przyszłości pieniądze te będziemy przeznaczać na wakacyjną podróż z wnukiem, zakup niezbędnych leków, które poprawią nasz stan zdrowia, czy wykonanie napraw domowych.
- Ważne jednak, byśmy oszczędzali systematycznie – wyjaśnia Agata Brucko-Stępkowska, doradca finansowy i prezes spółki Futuro Finance. – Dobrze zaplanowany budżet domowy umożliwi nam odłożenie nawet do kilku procent miesięcznej pensji.
Przystępując do przygotowania naszego indywidualnego planu oszczędzania, postarajmy się zrobić zestawienie kwot, które co miesiąc musimy przeznaczyć na tzw. stałe wydatki. Zsumujmy na kartce kwoty rachunków za media i inne faktury. Obliczmy, ile wydajemy na pożywienie i ubrania oraz jaką część pensji pożytkujemy na nasze drobne przyjemności.
Kiedy już dokonamy takiego miesięcznego podsumowania naszego budżetu, przeanalizujmy, ile pieniędzy pozostaje na naszym koncie. Jest to kwota, którą prawdopodobnie „skonsumujemy”, o ile wcześniej nie zastanowimy się, jak ją mądrze spożytkować:
- Warto ocenić, jak wysoka jest to suma. Oszacować, czy pomniejszając ją o 5-15%, damy radę normalnie funkcjonować – tłumaczy A. Brucko-Stępkowska. – Jeśli nasza odpowiedź jest pozytywna, oznacza to, że taką kwotę możemy umieścić na lokacie lub zainwestować, ograniczając w ten sposób własne wydatki. Najlepiej wówczas potraktować ją jako jedną ze stałych opłat, takich jak energia czy abonament telefoniczny. To nas zdyscyplinuje i wzmocni motywację do oszczędzania.
Gdy jednak nasza pensja nie jest zbyt wysoka i odłożenie owych 5-15% może być dla nas problemem, warto zastanowić się nad tym, które z wydatków moglibyśmy ograniczyć, bez obniżania jakości i poziomu naszego życia. Być może w ten sposób uda nam się „odnaleźć” tych kilka procent i zainwestować je we własną przyszłość.
Dobrym rozwiązaniem, nie wymagającym wyrzeczeń, jest także nie uwzględnianie w miesięcznym planie przychodów nieregularnych dochodów, takich jak premie, nagrody i „trzynastki”. Nadwyżki dobrze jest zainwestować, decydując się na lokaty terminowe lub oszczędzanie w ramach funduszy inwestycyjnych (wypracowujących rocznie nawet do 8-10% zysków więcej niż dochód z lokat).
- Należy walczyć ze skłonnościami do szybkiego wydawania ciężko zarobionych środków. Warto racjonalnie zarządzać pieniędzmi, kontrolować własne wydatki i starać się je obniżać – dodaje A. Brucko-Stępkowska. – Zacznijmy od najprostszych rozwiązań: starajmy się więc wybierać konta bankowe, które pozwolą nam maksymalizować osiąganie korzyści. Korzystajmy z pomocy fachowców, którzy mają specjalistyczną wiedzę z zakresu finansów.
Systematyczne odkładanie i pomnażanie niewielkich sum gromadzonych w trakcie pracy zawodowej nie wymaga od nas zbyt wielu wyrzeczeń. Za kilka lat może mieć jednak kluczowe znaczenie, wpływając na poziom naszego życia i możliwość realizacji marzeń, na które na emeryturze z pewnością będziemy mieć czas. Dlatego warto zadbać o wyrobienie w sobie tego cennego nawyku.
Żródło: Level UP
