Gdzie pożyczyć gotówkę, kiedy nie masz umowy o pracę?

Umowa o pracę jest uznawana za najbardziej stabilną formę zatrudnienia. Może to mieć znaczenie w procesie ubiegania się o zewnętrzne finansowanie. Czy umowa o pracę jest niezbędna, aby otrzymać kredyt lub pożyczkę? Sprawdzamy, jakie warunki trzeba spełnić w celu pozytywnego rozpatrzenia wniosku.  

Jakie wymogi trzeba spełnić, aby pożyczyć pieniądze?

Potrzebujesz dodatkowych środków? W takiej sytuacji naturalnym rozwiązaniem wydaje się kredyt lub pożyczka. Warto wiedzieć, że aby otrzymać finansowanie w renomowanych instytucjach finansowych każdorazowo musimy przejść pozytywną weryfikację zdolności kredytowej, a także trzeba spełnić określone warunki.

Typowe wymagania w procesie wnioskowania o kredyt lub pożyczkę:

• Odpowiedni wiek - o kredyt lub pożyczkę mogą się ubiegać pełnoletnie osoby, które mają pełną zdolność do czynności prawnych.
• Posiadanie dowodu osobistego - aby otrzymać pieniądze, trzeba udowodnić swoją tożsamość.
  W tym celu potrzebny jest dowód osobisty, którego często nie można zastąpić np. paszportem.
• Zdolność kredytowa - pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt lub pożyczkę jest możliwe tylko w sytuacji, gdy potencjalny klient ma odpowiednią zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania.

Szczegółowe wymogi, które są stawiane przed potencjalnym pożyczkobiorcą, zależą od zasad obowiązujących u konkretnego pożyczkodawcy.

Dokumenty potrzebne do udzielenia finansowania

Do skutecznego złożenia wniosku o finansowanie w niektórych instytucjach finansowych są potrzebne również dodatkowe dokumenty.

Dowód osobisty to podstawa, ponieważ dzięki niemu potwierdzisz swoją tożsamość. Oprócz tego
w konieczne może być  przedstawienie dodatkowo:

• zaświadczenia lub deklaracji o zarobkach
• wyciągu z konta bankowego,
• zgody na weryfikacje w bazach dłużników takich jak BIK,
• deklaracji comiesięcznych wydatków.

Pierwszy z dokumentów obejmuje informacje o Twoich dochodach i jest wystawiany przez pracodawcę. Na jego podstawie instytucja dokonuje oceny zdolności kredytowej. Niektóre podmioty dopuszczają inne formy potwierdzenia wysokości dochodów w przypadku określonych osób. Dla przykładu emeryci mogą być zobowiązani do przedstawienia zaświadczenia z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o prawie do świadczenia oraz jego wysokości. Podobną funkcję pełni też wspomniany wyciąg z konta. To dobry sposób, aby sprawdzić sytuację finansową wnioskodawcy. Takiego dokumentu wymagają najczęściej banki, o ile potencjalny klient nie prowadzi rachunku osobistego w tej konkretnej instytucji.

Umowa o pracę - czy jest niezbędna, aby otrzymać kredyt albo pożyczkę?  

Przyjęło się, że instytucje finansowe przy wnioskowaniu o finansowanie patrzą najprzychylniej na osoby, które są zatrudnione na podstawie umowy o pracę - najlepiej na czas nieokreślony. Wszystko dlatego, że to teoretycznie najbardziej stabilne źródło dochodu.

- Aby wypowiedzieć umowę o pracę, muszą zostać spełnione ustalone w kodeksie pracy przesłanki. Zazwyczaj obowiązuje też okres wypowiedzenia. Dla instytucji finansowej to tym samym zapewnienie, że klient nie straci zdolności do spłaty swojego zobowiązania z dnia na dzień - podkreśla Dominik Kłodawski ekspert Providenta. - Warto jednak pamiętać, że przy ocenie zdolności kredytowej instytucje finansowe, poza wysokością dochodów, biorą pod uwagę również inne czynniki. To przede wszystkim, suma wydatków klienta, w tym zobowiązań finansowych oraz historia kredytowa. Brak umowy o pracę nie wyłącza jednoznacznie możliwości otrzymania pożyczki lub kredytu. Wszystko zależy od zasad obowiązujących w konkretnej instytucji - dodaje ekspert.

Co do zasady bardziej rygorystyczne warunki w zakresie źródła dochodu wprowadzają banki. Instytucje pozabankowe częściej akceptują alternatywne możliwości, co nie oznacza, że nie weryfikują zdolności kredytowej. Obowiązujące wymogi najlepiej sprawdzić bezpośrednio
u konkretnego pożyczkodawcy.

Czy da się zaciągnąć pożyczkę albo kredyt, pracując na umowie cywilnoprawnej?

Osoby zatrudnione na podstawie umowy cywilnoprawnej mają szansę na dodatkowe środki,
o ile dysponują odpowiednią zdolnością kredytową. Niektóre instytucje finansowe przy wniosku
o finansowanie akceptują również m.in. umowy zlecenie, umowy o dzieło, własną działalność gospodarczą czy świadczenia emerytalno-rentowe. ,

W praktyce, jeśli nie masz umowy o pracę, najważniejsze będzie wykazanie wysokości i stabilności Twoich dochodów. Osoby z wysokimi zarobkami nie powinny mieć problemu z uzyskaniem pozytywnej decyzji, jednak wątpliwości instytucji finansowej może wzbudzić m.in. sytuacja,
gdy w jednym miesiącu dochody są wysokie, a w drugim nie ma ich prawie wcale. Warto jednocześnie pamiętać, że dokumentów potwierdzających osiągane dochody, banki wymagają najczęściej
w przypadku kredytów lub pożyczek na wysokie kwoty.

Jak instytucje finansowe rozumieją stałe źródło dochodu?

Wiesz już, że instytucje finansowe nie wymagają bezwzględnie od osób wnioskujących o kredyt
lub pożyczkę zatrudnienia na podstawie umowy o pracę. W przypadku większości podmiotów ważniejsza będzie stabilność twojego dochodu niż jego źródło. Co to oznacza w praktyce?

Przez stabilne dochody najczęściej rozumiemy takie, które:

• mają podstawę prawną, czyli są oparte na spisanej umowie albo decyzji;
• są uzyskiwane przez określony czas;
• wpływają na konto bankowe;
• mają odpowiednią wysokość.

Na tej podstawie akceptowalne mogą okazać się stosunkowo nieoczywiste źródła dochodów takie jak renty czy zasiłki. Dobry przykład to zasiłek macierzyński, który otrzymują kobiety zatrudnione na podstawie umowy o pracę w czasie urlopu macierzyńskiego. Niektóre instytucje finansowe taką sytuacją traktują analogicznie, jak w przypadku, gdyby kobieta czynnie pracowała.  

W zakresie niestandardowych dochodów umożliwiających wzięcie pożyczki lub kredytu
w niektórych instytucjach nie sposób nie wspomnieć również o dochodach z najmu prywatnego.
W tym przypadku najczęściej wymagany jest minimalny okres trwania umowy z najemcami (np. pół roku). Dodatkowo czynsz musi wpływać na konto bankowe.

Warto pamiętać, że pożyczkodawcy nie zawsze wymagają potwierdzenia źródła i wysokości Twoich dochodów, zwłaszcza w przypadku pożyczek udzielanych na niewielkie kwoty. Wtedy wystarczające może się okazać oświadczenie o dochodach wnioskodawcy. Ich dołączenie wpływa na lepszą ocenę zdolności kredytowej. Jednak istotne jest także to, że dla pożyczkodawcy weryfikacja historii płatniczej w BIK czy BIGach jest podstawą oceny zdolność kredytowej.

Artykuł sponsorowany.